life ideas

October 18, 2006

ZT:fidelity

Filed under: Uncategorized — manoftoday @ 3:54 am

 

Part I

starwood版权所有,转载请联系作者。
前两天我提到一个fidelity开户的offer,可以double dip,
很多new cop不敢跳,原因就是不知道fidelity到底是一个
什么机构,钱扔进去有多少危险,和普通FDIC insured的银行
有什么区别。本人也曾经是new cop,但是在博士和其他斑竹们
的英明领导下,在本年中旬跳了Fidelity的deal,现在受益
非浅,决定和大家分享经验,欢迎新老cop拍砖。
另外下面说的fidelity账号,指的都是普通brokerage账号。
还有本人对你开fidelity账号带来的损失不负任何责任,
本文也不代表mitbbs观点。:P
1)为什么要开户?
有n种目的:
  a)赚bonus: 如果initial deposit 10K,能够拿到15000 UA
 miles和100$ bonus。注意,是与不是或的关系。Fidelity非常
大方,bonus post的很快。具体怎么拿bonus我后面手把手教。
  b)当银行用。Fidelity的core account可以写check,可以
直接连atm卡用ATM取钱,满足一定条件还有和USAA类似的surcharge
rebate。另外还有billpay功能,但是好像比较烂,不建议使用。
另外不建议non-resident alien (NRA)用fidelity做主银行,
以后有空细说。
  c) MBNA有1.5% cashback的信用卡,cashback直接返回到你的
账号里,没有什么catch。如果你抱怨household总部给你发2%
的申请,用这个卡也不算太差。
  d) 买Mutual Fund投资。Fidelity不光可以买fidelity自己的MF,
还有很多non transaction fee(NTF)的MF可以买。如果你手头的闲钱
比较多(不是bt来的!!),也许就该考虑投资了。早投资永远强于
晚投资。
2)怎么开户?
直接先用UA miles的offer申请账号
https://scs.fidelity.com/other/offers/registration_ual.shtml?MSC=UA03
有50k刀?能挣25000 miles。不过普通人10000刀挣15000miles也算是很好的
deal了。开户没什么trick,如果credit profile verification
验证通不过(比如我),可以去local branch里开,告诉他们这个
offer code,拿上10k支票,轻松搞定。
core account可以选FCASH,或者FTEXX,后者利息略高,而且不用交fed tax.
开户通过了之后,一定记得改成e-statement,这样就没有任何的
maintenance fee之类的了:accounts&trade -> statement->
sign up to stop receiving paper statements
然后等不到一周,一般这个miles就会post到你的UA 账号里了。
post之后,如果你没有另外10000$再deposit,可以用money line(就是ACH)
把大部分钱倒回原来的checking里。最好别都拿走,赞点RP。
现在搞100$ bonus:
https://scs.fidelity.com/products/stocksbonds/offers/100registration.shtml.
cvsr
注意选择an eligible fidelity account,然后输入你的account number。
搞定之后,用money line fund another 10000$。再等几天,一般
100$的bonus就会post出来了。
这个时候,如果你的目的就是拿bonus,用money line把大部分钱转走,留个
10块8块的,就一切搞定了。如果你想用fidelity做你的主bank,或者
投资,就且听下文分解。。或者自己琢磨一下吧。hoho.简单得很。
P.S. 申请的时候养成习惯,多读小字,绝对比读我这片烂文收益的多
P.P.S.如果你不飞UA飞AA,一样有miles。
具体看
http://www.fatwallet.com/forums/messageview.php?catid=52&threadid=529326

 

 

Part II

 

 

Fidelity新手指南(2.银行篇)
starwood版权所有,拒绝转载出mitbbs。
开完户了,Fidelity是不是就扔那里不管了?完全可以,
六个月后你还可以关户。但是我觉得这个是个很大的浪费,
因为对很多怕麻烦的人来说,Fidelity是整合个人finance
最好的机构了。另外fido的customer service是我见过的
最好的。打电话从来没有hold超过30秒,回答问题很专业。
anyway,本文主要介绍怎么把fido用作一个银行。
1。NRA vs RA
如果你是NRA,最好就此打住了,用Fidelity当银行不太合适。
主要原因是因为tax: 首先,Fido高利率的是他的money market
fund,和ED,HSBC,presidential的有一拼。但是Money market
fund的dividend对NRA可能也是要交税的,而普通银行利率
的interest对NRA是肯定免税的。这个dividend是不是交税,我
不是很肯定,please consult with your tax advisor。如果
你怕麻烦,最好do not bother。另外,NRA的dividend有
tax withhold 30%。虽然来年报税能要回来,但是很不值。
2。checking account
http://personal.fidelity.com/products/checking/content/howcan.shtml
http://personal.fidelity.com/products/checking/content/checkwriting.shtml
core account就是你的checking account。如果只需要ACH in/out
到其他银行,0$ minimum。如果ACH request是当天3:30pm ET以前发出的,
一般next business day到帐,进和出都是,不损失利息。
如果想要用这个account写check:2500$ minimum balance.
想要ATM卡需要5000$ balance.每个月5次免费ATM transaction。
注意,这个account balance指的是total balance,不只是core account。
比如你core里放了500,money market放2500, mutual fund买了2500,
一样qualify这个5000的minimum。
ATM卡的transaction虽然免费,但是很多ATM会额外charge fee。
Fido ATM卡有surcharge rebate,不过一般没钱的估计都不qualify(poor me),
我就不细说了。
存check似乎只能去local branch或者mail in。当然你可以存到别的银行
然后转过来。
利率:如果core account是FTEXX(no fed tax),现在利息是3.08%.假设你的
tax bracket是25%,那么相当于4.1%的interest rate,not bad for a checking
account, right?
最后,想要direct deposit,或者需要routing number/account number,看
http://personal.fidelity.com/products/checking/content/directdeposit.shtml
3. savings account
http://personal.fidelity.com/products/fixedincome/ourmm.shtml.cvsr
说是saving,其实就是买money market fund。这些fund不是FDIC insured,
但是风险基本为0。money market的利息每天都在变,
但是基本上和利率最高的几个bank差不多,一般就是买Fidelity Cash Reserves
(FDRXX)或者Select Money Market Portfolio(FSLXX)。这两个都要求minimum
balance 2500$。
如果想把当前利率和普通银行的APY比较,看7-Day effective Yield。7-day
yield是没有compound的数据。
money market fund的expense ratio看起来很吓人,其实yield已经是after expense,
不用担心。银行的saving account没有expense么?当然有了,不然他们工资
谁开,只不过银行没有告诉你是多少而已。
4. CD
http://personal.fidelity.com/products/fixedincome/pocd.shtml
在Fidelity可以买其他银行发行的CD,利率应该稍低一些,但是不愿意四处
开账号的同志可以考虑。CD is FDIC insured.
brokerage的CD还有一些其他的好处,比如似乎可以没到期就trade出去。
不过我不是太懂,请大牛补充。
http://personal.fidelity.com/products/fixedincome/fibankbroker.shtml
其他的fixed income怎么玩,就更tricky了,等我自己搞明白再写吧。hoho

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1 Comment »

  1. HELLO!!!

    Comment by asHOne — May 1, 2011 @ 7:01 am


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